隨著人工智能技術(shù)加速重塑千行百業(yè)，以AI智能體為代表的AI技術(shù)正成為推動產(chǎn)業(yè)智能化轉(zhuǎn)型的核心引擎。在保險行業(yè)，伴隨數(shù)字化進(jìn)程的深入推進(jìn)，傳統(tǒng)模式在核保定價、理賠服務(wù)、風(fēng)險控制等方面仍面臨效率低、體驗(yàn)差、欺詐頻發(fā)等系統(tǒng)性挑戰(zhàn)，行業(yè)亟需一套完備、可落地的智能轉(zhuǎn)型框架與實(shí)踐指南。

在此背景下，泰康在線與騰訊云聯(lián)合發(fā)布《保險AI智能體應(yīng)用白皮書》（以下簡稱《白皮書》），基于雙方在保險科技領(lǐng)域的深度實(shí)踐，首次系統(tǒng)梳理AI智能體在保險業(yè)的技術(shù)架構(gòu)、典型場景與實(shí)施路徑，為行業(yè)提供從戰(zhàn)略到落地的全面參考。

《白皮書》指出，AI智能體發(fā)展正經(jīng)歷從“機(jī)械執(zhí)行”到“數(shù)字伙伴”的演進(jìn)，其自主性與交互性不斷增強(qiáng)，推動保險行業(yè)從信息化實(shí)現(xiàn)向智能化的躍遷。智能體通過多模態(tài)感知、動態(tài)決策與持續(xù)進(jìn)化能力，深度融合保險核心場景，實(shí)現(xiàn)從精準(zhǔn)營銷、智能核保到自動化理賠、風(fēng)險預(yù)警的全鏈路賦能，成為行業(yè)突破傳統(tǒng)瓶頸、構(gòu)建第二增長曲線的關(guān)鍵動力。

明“道”：首提保險智能體四層技術(shù)架構(gòu)，奠定轉(zhuǎn)型基石

《白皮書》首次提出以“感知-決策-執(zhí)行-進(jìn)化”為核心的保險智能體四層技術(shù)架構(gòu)，為行業(yè)智能化轉(zhuǎn)型提供系統(tǒng)性框架。

該架構(gòu)以多模態(tài)感知為起點(diǎn)，融合文本、圖像、時序與結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的采集與解析能力，實(shí)現(xiàn)對保險場景的全面數(shù)字化認(rèn)知；決策層引入“規(guī)則引擎+大語言模型+多Agent協(xié)作”機(jī)制，在確保合規(guī)的基礎(chǔ)上提升復(fù)雜決策的智能化水平；執(zhí)行層通過API與工具調(diào)用打通系統(tǒng)壁壘，推動決策高效落地；進(jìn)化層則借助在線學(xué)習(xí)與記憶機(jī)制，實(shí)現(xiàn)對客戶偏好與風(fēng)險動態(tài)的持續(xù)優(yōu)化，推動智能體從自動化工具向智能伙伴演進(jìn)。

上述架構(gòu)的建設(shè)與實(shí)踐深度依托騰訊云智能的全棧技術(shù)能力?；诨煸竽Ｐ偷暮诵恼J(rèn)知能力與智能體開發(fā)平臺，顯著降低了保險場景智能體的構(gòu)建與迭代門檻；結(jié)合高性能計(jì)算集群與高速網(wǎng)絡(luò)底座的支撐，為多模態(tài)數(shù)據(jù)處理、實(shí)時決策與模型持續(xù)進(jìn)化提供了穩(wěn)定可靠的基礎(chǔ)環(huán)境，在核保、理賠、營銷等關(guān)鍵場景的規(guī)?；瘧?yīng)用與敏捷創(chuàng)新中提供了全面賦能。

驗(yàn)“術(shù)”：覆蓋七大場景應(yīng)用，實(shí)證智能體轉(zhuǎn)型價值

在技術(shù)優(yōu)勢建設(shè)的基礎(chǔ)上，《白皮書》更進(jìn)一步聚焦智能體在保險業(yè)務(wù)中的實(shí)踐應(yīng)用，系統(tǒng)梳理了七大核心場景，并結(jié)合真實(shí)案例與數(shù)據(jù)，論證其在提升效率、優(yōu)化體驗(yàn)及控制風(fēng)險方面的顯著價值。

在智能核保場景，AI智能體通過多模態(tài)數(shù)據(jù)融合與專業(yè)推理引擎，實(shí)現(xiàn)從“人工經(jīng)驗(yàn)判斷”到“全息化風(fēng)險透視”的升級。人傷定損智能體通過OCR技術(shù)自動解析醫(yī)療票據(jù)和傷情照片，能夠?qū)崟r生成精細(xì)化定損方案，并支持在線簽署；核保智能體基于動態(tài)知識圖譜，毫秒級匹配核保規(guī)則，實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)件自動處理與非標(biāo)件智能預(yù)審核，其中智能核保機(jī)器人2.0依托大模型技術(shù)，在乳腺癌、甲狀腺癌等復(fù)雜疾病核保中帶來顯著效率提升；風(fēng)險預(yù)警助手則構(gòu)建動態(tài)監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，實(shí)時識別異常投保、健康數(shù)據(jù)突變等風(fēng)險信號，并自動觸發(fā)攔截與規(guī)則優(yōu)化，形成閉環(huán)風(fēng)控管理。通過三大智能體的協(xié)同應(yīng)用，核保作業(yè)實(shí)現(xiàn)了從人工判斷到智能決策的全面升級。

在智能理賠場景，AI智能體技術(shù)推動保險服務(wù)從“事后經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償”向“事前風(fēng)險消弭”轉(zhuǎn)型。智能查勘助手通過OCR與多模態(tài)AI技術(shù)解析事故照片、醫(yī)療票據(jù)等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，實(shí)時生成定損方案，其中視頻查勘系統(tǒng)支持車險用戶通過App視頻報(bào)案，AI實(shí)時分析事故畫面等功能，大幅縮短定損時間。非車?yán)碣r智能體實(shí)現(xiàn)了報(bào)案、預(yù)審、審核至案后管理的全流程智能化，通過AI預(yù)審模型前置風(fēng)險識別，并嵌入反欺詐模型實(shí)現(xiàn)動態(tài)風(fēng)控。泰康在線統(tǒng)一反欺詐平臺則融合大語言模型、圖像篡改檢測和知識圖譜等技術(shù)，有效應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)多險類欺詐場景，2024年事前事中總減損金額超9000萬，助力公司線下打擊抓獲20余人，追回賠款近300萬，取得了顯著業(yè)務(wù)效果，并獲得科技部主辦的全國人工智能應(yīng)用創(chuàng)新大賽二等獎等多項(xiàng)行業(yè)創(chuàng)新獎項(xiàng)，相關(guān)創(chuàng)新技術(shù)已實(shí)現(xiàn)對外輸出。

除上述核心場景外，《白皮書》還展示了智能體技術(shù)在其他業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中的顯著應(yīng)用價值：在智能營銷方面，依托數(shù)字分身與高客挖掘助手，系統(tǒng)可實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)用戶觸達(dá)與個性化推薦，轉(zhuǎn)化效率顯著提升；智能代理人場景通過高擬真陪練和實(shí)時問答輔助，大幅壓縮培訓(xùn)周期與服務(wù)響應(yīng)時間；智能產(chǎn)品應(yīng)用動態(tài)定價與條款解析技術(shù)，支持保險產(chǎn)品的敏捷迭代與合規(guī)設(shè)計(jì)；智能服務(wù)通過多模態(tài)交互與健康管理伙伴，為客戶提供全天候、個性化服務(wù)支持；智能辦公則借助財(cái)報(bào)分析、合規(guī)審核等助手，提升內(nèi)部運(yùn)營與風(fēng)控決策效率。

該《白皮書》通過核保、理賠等核心場景的實(shí)踐驗(yàn)證，充分證明了智能體技術(shù)在提升效率、優(yōu)化體驗(yàn)和控制風(fēng)險方面的顯著價值。展望未來，以“AI隨行、數(shù)據(jù)隨行、向善而新”為愿景，保險業(yè)有望構(gòu)建更開放、智能、普惠的生態(tài)格局，實(shí)現(xiàn)社會價值與商業(yè)創(chuàng)新的雙贏。

目前，《保險AI智能體應(yīng)用白皮書》已在泰康在線官網(wǎng)和泰康在線之聲微信平臺發(fā)布。業(yè)界專家及感興趣人士可通過上述官方渠道查閱下載完整版資源。（泰康在線供圖供稿）（推廣）