近日，中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司寧波分公司與余姚市供銷聯(lián)社聯(lián)合舉辦西蘭花產(chǎn)業(yè)綜合氣象指數(shù)保險(xiǎn)推介會(huì)，現(xiàn)場(chǎng)反響熱烈，達(dá)成13份投保意向，覆蓋西蘭花種植面積超2000畝。此次保險(xiǎn)推介會(huì)的舉辦，標(biāo)志著寧波市首單西蘭花種植綜合氣象指數(shù)保險(xiǎn)正式落地，當(dāng)?shù)匚魈m花產(chǎn)業(yè)開啟了氣象災(zāi)害的“防護(hù)墻”時(shí)代。

“氣象災(zāi)害”嚴(yán)峻  寧波農(nóng)業(yè)發(fā)展面臨困局

特色農(nóng)業(yè)氣象監(jiān)測(cè)圖（圖/人保財(cái)險(xiǎn)寧波分公司）

作為浙江沿海城市，因常年受臺(tái)風(fēng)、暴雨、凍災(zāi)、旱災(zāi)等氣象災(zāi)害的侵?jǐn)_，當(dāng)?shù)胤N植業(yè)始終面臨著不小挑戰(zhàn)，根據(jù)氣象局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，寧波在近五年時(shí)間中，遭遇臺(tái)風(fēng)3次、區(qū)域性暴雨5場(chǎng)、低溫凍害年均影響長(zhǎng)達(dá)12天以上，這些自然災(zāi)害對(duì)于農(nóng)戶而言都是毀滅性打擊。其中，余姚市作為寧波西蘭花產(chǎn)業(yè)主產(chǎn)區(qū)，種植面積常年穩(wěn)定在5萬(wàn)畝以上，年產(chǎn)量高達(dá)8萬(wàn)噸，占據(jù)寧波市場(chǎng)60%的份額，已成為當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶增收的重要支撐；但西蘭花生長(zhǎng)過程中極易因極端天氣而出現(xiàn)減產(chǎn)、品質(zhì)下降等問題，從而導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)發(fā)展始終面臨一定“氣象瓶頸”。

以政策引領(lǐng)+金融創(chuàng)新  首單西蘭花氣象指數(shù)保險(xiǎn)出世

破解氣象災(zāi)害的困局，離不開政策的引導(dǎo)和金融行業(yè)的有利支撐。近年來，國(guó)家高度重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高質(zhì)量發(fā)展，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、銀保監(jiān)會(huì)曾多次出臺(tái)相關(guān)政策，如《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》、《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展三年行動(dòng)方案（2023-2025）》等政策文件，通過“保險(xiǎn)防范、信貸賦能、數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)、多方協(xié)同”的政策組合，鼓勵(lì)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，拓展保障范圍，以降低氣象災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)的影響。

事實(shí)上，寧波市在國(guó)家政策的引導(dǎo)下，早已開啟農(nóng)業(yè)金融領(lǐng)域的全面布局創(chuàng)新，逐步構(gòu)建起了覆蓋銀行、保險(xiǎn)領(lǐng)域的農(nóng)業(yè)金融服務(wù)體系。信貸支持方面，寧波各銀行機(jī)構(gòu)針對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈推出專項(xiàng)信貸產(chǎn)品，為種植戶提供生產(chǎn)的資金支持；保險(xiǎn)保障方面，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)則聚焦特色農(nóng)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，先后開發(fā)了小麥、水稻種植保險(xiǎn)、水下養(yǎng)殖保險(xiǎn)等特色產(chǎn)品。

以人保財(cái)險(xiǎn)寧波分公司為例，此次西蘭花種植綜合氣象指數(shù)保險(xiǎn)的推出，即是對(duì)國(guó)家政策的積極響應(yīng)，也是寧波持續(xù)深化農(nóng)業(yè)金融創(chuàng)新、強(qiáng)化農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障的又一實(shí)踐，是寧波在農(nóng)業(yè)金融創(chuàng)新道路上的又一次突破，彰顯對(duì)農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展的高度重視。

寧波市西蘭花種植綜合氣象指數(shù)保險(xiǎn)，是人保財(cái)險(xiǎn)寧波分公司聯(lián)合余姚市農(nóng)技總站組建專項(xiàng)調(diào)研團(tuán)隊(duì)，通過充分參考余姚市氣象局提供的西蘭花主產(chǎn)區(qū)近 5年來歷史氣象資料，針對(duì)不同西蘭花品種，從苗期到采收期的風(fēng)險(xiǎn)特征量身定制的創(chuàng)新方案。早在2024年起，調(diào)研團(tuán)隊(duì)就開始了深入調(diào)研工作，走訪過多個(gè)西蘭花主產(chǎn)鎮(zhèn)，從種植規(guī)模、生產(chǎn)成本到災(zāi)害損失都進(jìn)行詳細(xì)記錄，全面掌握余姚西蘭花的種植情況和風(fēng)險(xiǎn)特征；又分析梳理了不同品種西蘭花的生長(zhǎng)特性與氣象敏感點(diǎn)，最終推出的保險(xiǎn)方案。

“雙保障+科技賦能”破解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)痛點(diǎn)

在保障范圍與理賠模式上，傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更多聚焦于產(chǎn)量損失，但該保險(xiǎn)突破傳統(tǒng)單一的保障局限，關(guān)注到因氣象災(zāi)害導(dǎo)致的農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)下降卻不與保障的問題，實(shí)施“分類保障、精準(zhǔn)理賠”模式。對(duì)于暴雨、風(fēng)災(zāi)、洪水、泥石流等導(dǎo)致西蘭花產(chǎn)量損失的情況，采用傳統(tǒng)定損方式，人保財(cái)險(xiǎn)寧波分公司會(huì)在48小時(shí)以內(nèi)派出團(tuán)隊(duì)進(jìn)行產(chǎn)量定損、理賠預(yù)估的工作；對(duì)于連續(xù)陰雨、高低溫等導(dǎo)致西蘭花品質(zhì)下降的情況，則采用氣象指數(shù)理賠方式，這也是該產(chǎn)品的一大亮點(diǎn)，調(diào)研團(tuán)隊(duì)會(huì)通過分析數(shù)據(jù)設(shè)定明確的氣象指數(shù)觸發(fā)條件，無(wú)需實(shí)地勘察，依據(jù)氣象數(shù)據(jù)即可快速理賠。這一“產(chǎn)量+品質(zhì)”雙保障模式，不僅填補(bǔ)了西蘭花品質(zhì)損失保障的空白，更有效破解傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品中“勘察難、定損難、理賠慢”的行業(yè)痛點(diǎn)。

同時(shí)，該方案還充分考慮了農(nóng)戶的承受能力，方案明確每畝西蘭花保險(xiǎn)金額為1800元，農(nóng)戶自繳保費(fèi)僅需108元，進(jìn)一步降低投保成本，實(shí)現(xiàn)了“低投入、高保障”。

特色農(nóng)業(yè)氣象監(jiān)測(cè)圖（圖/人保財(cái)險(xiǎn)寧波分公司）

在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防與管理方面，人保財(cái)險(xiǎn)寧波分公司積極實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)減量工作，運(yùn)用科技手段推動(dòng)“事前預(yù)防”，而非僅停留在“事后賠付”，努力推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)從“被動(dòng)補(bǔ)償”向“主動(dòng)防損”轉(zhuǎn)型。公司聯(lián)合氣象部門，實(shí)行短時(shí)臨報(bào)與災(zāi)害預(yù)警，為農(nóng)作物防災(zāi)減損提供精準(zhǔn)指引；利用大數(shù)據(jù)技術(shù)開展小麥、水稻等作物的病蟲害防治，提前排查風(fēng)險(xiǎn)；通過水下聲吶探測(cè)和水質(zhì)監(jiān)測(cè)，保障水下養(yǎng)殖安全；借助遙感衛(wèi)星與無(wú)人機(jī)設(shè)備，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保、理賠“雙精準(zhǔn)”。例如，寧海雜交水稻制種，公司通過短臨預(yù)報(bào)與災(zāi)害預(yù)警，在授粉揚(yáng)花期為趕花粉和農(nóng)機(jī)調(diào)度收割提供依據(jù)，有效減少了“花時(shí)不遇”和“穗上發(fā)芽”造成的損失，科技賦能成效顯著。

保險(xiǎn)落地顯實(shí)效  金融持續(xù)賦能農(nóng)業(yè)發(fā)展

保險(xiǎn)產(chǎn)品的價(jià)值不僅體現(xiàn)在產(chǎn)品本身的創(chuàng)新，更重要的是落地服務(wù)的便捷性。對(duì)于后續(xù)服務(wù)，人保財(cái)險(xiǎn)寧波分公司明確表示，將繼續(xù)聯(lián)合當(dāng)?shù)毓╀N聯(lián)社、鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)技部門，深入余姚西蘭花主產(chǎn)區(qū)開展上門投保服務(wù)，協(xié)助種植戶高效完成投保流程；實(shí)現(xiàn)“參保申請(qǐng)、資料審核、繳納保費(fèi)、生成保單”的全流程辦理。

同時(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)政策宣傳普及，例如舉辦“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳日”，向農(nóng)戶普及保險(xiǎn)知識(shí)，讓更多種植戶了解保障內(nèi)容、熟悉理賠流程，切實(shí)擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面，為西蘭花產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展構(gòu)筑堅(jiān)實(shí)高效的風(fēng)險(xiǎn)“防護(hù)網(wǎng)”。

寧波市首單西蘭花種植綜合氣象指數(shù)保險(xiǎn)的落地，具有顯著的實(shí)際價(jià)值。對(duì)種植戶而言，這款保險(xiǎn)有效降低了氣象災(zāi)害帶來的收入波動(dòng)，緩解了“看天吃飯”的焦慮。以前，種植戶因擔(dān)心災(zāi)害損失不敢大規(guī)模種植，不愿投入優(yōu)質(zhì)種子和化肥；現(xiàn)如今，有了“產(chǎn)量+品質(zhì)”的雙保障，種植戶的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期更穩(wěn)定，農(nóng)戶的投入意愿顯著提升。對(duì)西蘭花產(chǎn)業(yè)而言,穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)保障將推動(dòng)種植環(huán)節(jié)向規(guī)?；?、標(biāo)準(zhǔn)化升級(jí)，有效助力寧波西蘭花的市場(chǎng)提高競(jìng)爭(zhēng)力，為產(chǎn)業(yè)持續(xù)健康發(fā)展注入信心。

這款創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品是寧波探索金融賦能農(nóng)業(yè)的重要成果，是金融與農(nóng)業(yè)深度融合的生動(dòng)范例。它不僅豐富了寧波農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障體系，更推動(dòng)了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)從“被動(dòng)抗風(fēng)險(xiǎn)”向“主動(dòng)防風(fēng)險(xiǎn)”的轉(zhuǎn)型，為寧波農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展提供了有力支撐。

未來，隨著這類金融產(chǎn)品的持續(xù)推廣，將會(huì)進(jìn)一步激活寧波農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)活力，為鄉(xiāng)村振興注入金融活水，最終實(shí)現(xiàn)金融賦能農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)業(yè)、助力地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展的核心目標(biāo)。（人保財(cái)險(xiǎn)寧波分公司供圖供稿）