金融與場景創(chuàng)新的深度融合，正成為城市產(chǎn)業(yè)能級躍升的關(guān)鍵引擎。近日，無錫市首批場景貸簽約儀式圓滿落幕，南京銀行無錫分行、寧波銀行無錫分行、中國農(nóng)業(yè)銀行無錫分行、江蘇銀行無錫分行4家銀企圍繞集成電路、醫(yī)療健康等五大領(lǐng)域及AI、商業(yè)航天等前沿科創(chuàng)行業(yè)，達(dá)成1.5億元融資合作。

無錫市首批場景貸簽約儀式場景（圖/無錫市發(fā)改委場景處）

創(chuàng)新金融產(chǎn)品的落地，標(biāo)志著無錫在“金融-場景創(chuàng)新-產(chǎn)業(yè)發(fā)展”融通領(lǐng)域邁出關(guān)鍵一步，為破解企業(yè)融資困境、完善場景創(chuàng)新生態(tài)提供了可復(fù)制的“無錫方案”。

無錫：場景創(chuàng)新的“破局”與“深耕”

無錫的場景創(chuàng)新實(shí)踐始于2024年，當(dāng)年發(fā)布的首批場景清單聚焦物聯(lián)網(wǎng)、集成電路等優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，重點(diǎn)開放智能制造、智慧交通等場景。至2025年，第二批場景清單呈現(xiàn)顯著升級，55個(gè)場景機(jī)會(huì)覆蓋科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)發(fā)展、文旅消費(fèi)、社會(huì)民生、城市治理五大領(lǐng)域，量子計(jì)算、腦機(jī)接口、人形機(jī)器人等前沿技術(shù)首次成規(guī)模亮相。

2025年3月，無錫出臺《關(guān)于加快推動(dòng)場景創(chuàng)新的實(shí)施意見》，提出凝練適配場景能力、完善場景金融服務(wù)、樹立場景創(chuàng)新城市品牌等任務(wù)，建設(shè)場景創(chuàng)新生態(tài)體系，明確要求“完善場景金融服務(wù)”任務(wù)，金融機(jī)構(gòu)圍繞“465”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)集群（4個(gè)地標(biāo)產(chǎn)業(yè)、6個(gè)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、5個(gè)未來產(chǎn)業(yè)）設(shè)計(jì)差異化融資方案。隨后，市地方金融監(jiān)管局聯(lián)合科技、工信等部門建立“場景創(chuàng)新項(xiàng)目庫”，動(dòng)態(tài)篩選技術(shù)成熟度高、市場前景廣闊的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，為場景貸提供精準(zhǔn)導(dǎo)向。

目前，無錫已構(gòu)建起“1+8+X”場景創(chuàng)新工作專業(yè)促進(jìn)機(jī)構(gòu)體系——1個(gè)市級場景創(chuàng)新促進(jìn)中心為樞紐，8個(gè)板塊分中心協(xié)同發(fā)力，X個(gè)共創(chuàng)基地與園區(qū)觸達(dá)末梢，形成覆蓋全市的場景創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)，布局7家場景創(chuàng)新共創(chuàng)基地、4個(gè)特色園區(qū)，落地超50個(gè)場景、30余個(gè)招商項(xiàng)目，資金鏈、人才鏈、產(chǎn)業(yè)鏈深度融合。盡管場景創(chuàng)新成效顯著，但場景創(chuàng)新并非坦途，企業(yè)在供應(yīng)鏈協(xié)同、智能制造升級、數(shù)據(jù)資產(chǎn)價(jià)值釋放等環(huán)節(jié)常遇融資瓶頸。數(shù)據(jù)顯示，無錫科技型中小企業(yè)中，部分企業(yè)因抵押物不足或現(xiàn)金流不穩(wěn)定，難以獲得傳統(tǒng)信貸支持。

從“支撐作用”到“風(fēng)控實(shí)踐”的銀企協(xié)同

場景貸的核心在于“場景”二字的精準(zhǔn)定位，其場景貸評價(jià)體系涵蓋主體信用、項(xiàng)目創(chuàng)新性、經(jīng)濟(jì)社會(huì)效益、可行性及規(guī)模等多維度，優(yōu)先支持人工智能、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)落地應(yīng)用。市政府設(shè)立場景創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，通過風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，對金融機(jī)構(gòu)向場景清單內(nèi)企業(yè)發(fā)放的貸款，給予不良率超過3%部分的50%補(bǔ)償。

在風(fēng)險(xiǎn)防控方面，寧波銀行無錫分行針對集成電路、醫(yī)療健康等領(lǐng)域，建立“技術(shù)壁壘+商業(yè)化潛力+團(tuán)隊(duì)背景”三維評估體系，弱化對固定資產(chǎn)、現(xiàn)金流的依賴。無錫金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建了全流程管控體系。授信環(huán)節(jié)嚴(yán)格遵循權(quán)限管理，用信環(huán)節(jié)強(qiáng)化貸前調(diào)查、貸中審查、貸后監(jiān)控三級聯(lián)動(dòng)。農(nóng)業(yè)銀行無錫分行建立獨(dú)立審查、審查合議、咨詢監(jiān)理制度，對關(guān)注類貸款動(dòng)態(tài)跟蹤資產(chǎn)變現(xiàn)、融資、改制重組等時(shí)機(jī)；江蘇銀行則通過貸后管理考核體系，將客戶檢查、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、退出機(jī)制納入整體考核，形成“早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置”的閉環(huán)管理。

“解近渴”：首批場景貸的產(chǎn)業(yè)效應(yīng)

“比起傳統(tǒng)貸款關(guān)注企業(yè)的固定資產(chǎn)、現(xiàn)金流，‘場景貸’注重的是我們的未來發(fā)展?！鄙畲婵萍迹o錫）有限公司作為業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的高算力AI+數(shù)據(jù)加速芯片及解決方案提供商在今年初入選“江蘇省知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)中心重點(diǎn)備案主體”，上周更拿到了第十三屆“創(chuàng)業(yè)江蘇”科技創(chuàng)業(yè)大賽成長企業(yè)組一等獎(jiǎng)。從產(chǎn)品的研發(fā)到量產(chǎn)等多個(gè)階段，深存科技憑借自身科技優(yōu)勢拿到了南京銀行無錫分行數(shù)千萬元的資金支持?！皥鼍百J”專屬產(chǎn)品審批迅速、利率優(yōu)惠、擔(dān)保方式靈活等優(yōu)勢，推動(dòng)企業(yè)發(fā)展更加高效。

首批1.5億元場景貸已顯現(xiàn)顯著成效。深存科技在獲得南京銀行資金支持后，加速了高算力芯片的研發(fā)與量產(chǎn)進(jìn)程，其解決方案已應(yīng)用于智能制造、數(shù)據(jù)中心等場景，有效提升了數(shù)據(jù)處理效率。

三方齊心：政銀企協(xié)同的生態(tài)化創(chuàng)新模式

場景貸的實(shí)踐對無錫乃至全國具有深遠(yuǎn)影響。在政企銀協(xié)同模式上，政府、銀行、場景載體平臺與企業(yè)形成四方聯(lián)動(dòng)機(jī)制。無錫市地方金融監(jiān)管局聯(lián)合商務(wù)、海關(guān)、發(fā)改等部門組建外貿(mào)工作專班，通過“地毯式”走訪與需求摸排，促進(jìn)銀企信息精準(zhǔn)對接。國家金融監(jiān)督管理總局無錫監(jiān)管分局發(fā)布的《2025年無錫外貿(mào)企業(yè)金融服務(wù)指南》，更實(shí)現(xiàn)了融資、衍生品交易、結(jié)算三大類解決方案的全景檢索。

在科技與產(chǎn)業(yè)融合層面，場景貸推動(dòng)了人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等前沿技術(shù)的場景化落地，打破了傳統(tǒng)“政府補(bǔ)貼+銀行貸款”的單一模式，形成了“政府引導(dǎo)、銀行主導(dǎo)、企業(yè)主體”的三元協(xié)同機(jī)制。同時(shí)，加速了前沿技術(shù)向現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力的轉(zhuǎn)化。無錫已開放場景機(jī)會(huì)，涵蓋低空管理平臺、警務(wù)大模型、智能停車等多元場景，正在成為新技術(shù)、新產(chǎn)品的“試驗(yàn)田”。

進(jìn)階之路：從“當(dāng)下發(fā)力”到“長遠(yuǎn)布局”

場景貸的核心價(jià)值，在于以金融創(chuàng)新破解企業(yè)融資困境，推動(dòng)全市場景創(chuàng)新工作。通過政府引導(dǎo)、銀行支持、企業(yè)參與、平臺賦能的四方協(xié)同機(jī)制，無錫正打造“場景創(chuàng)新高地”。對政府而言，場景貸是優(yōu)化營商環(huán)境、培育新質(zhì)生產(chǎn)力的關(guān)鍵抓手；對企業(yè)而言，場景貸是跨越“死亡之谷”、實(shí)現(xiàn)技術(shù)商業(yè)化的重要橋梁；對金融機(jī)構(gòu)而言，場景貸是拓展科創(chuàng)金融藍(lán)海、提升服務(wù)質(zhì)效的創(chuàng)新路徑。

面向未來，無錫場景貸將聚焦低空經(jīng)濟(jì)、人形機(jī)器人、量子科技等新賽道。根據(jù)規(guī)劃，到2026年，無錫將開放百個(gè)場景機(jī)會(huì)、促成兩百項(xiàng)合作，構(gòu)建20個(gè)以上多元場景，打造3-5個(gè)具有全國影響力的城市級超級場景。

在業(yè)務(wù)拓展方向上，場景貸將深化全周期定制服務(wù)。針對初創(chuàng)期企業(yè)，推廣人才貸、伙伴貸等靈活產(chǎn)品；針對成長期企業(yè)，提供蘇服貸、環(huán)保貸等垂直場景服務(wù)；針對成熟期企業(yè)，通過投貸聯(lián)動(dòng)、債券發(fā)行等多渠道融資。同時(shí)，無錫將擴(kuò)大數(shù)字人民幣試點(diǎn)場景，在交通出行、教育醫(yī)療、商業(yè)街區(qū)等領(lǐng)域深化數(shù)幣應(yīng)用，構(gòu)建安全、高效、便利的支付生態(tài)。

未來，隨著更多科技企業(yè)獲得“場景貸”的精準(zhǔn)滴灌，無錫有望在科技與產(chǎn)業(yè)融合的浪潮中，率先實(shí)現(xiàn)從“單點(diǎn)突破”到“全域協(xié)同”的生態(tài)躍升，撬動(dòng)“技術(shù)-場景-金融-產(chǎn)業(yè)”的良性循環(huán)，為全國場景創(chuàng)新提供“無錫樣本”。（無錫市發(fā)改委場景處供圖供稿）