在金融科技浪潮席卷下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型已不再是銀行業(yè)的“選擇題”，而是關(guān)乎生存與發(fā)展的“必答題”。對(duì)于眾多中小銀行而言，承載業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的傳統(tǒng)核心系統(tǒng)，因其架構(gòu)陳舊、服務(wù)效率低下，成為阻滯全面轉(zhuǎn)型的技術(shù)瓶頸，構(gòu)建新一代核心系統(tǒng)已是一件迫在眉睫的戰(zhàn)略任務(wù)。這場(chǎng)關(guān)乎未來(lái)的核心系統(tǒng)改造該如何進(jìn)行？其背后又有怎樣的艱辛與戰(zhàn)略遠(yuǎn)見(jiàn)？

近日，在“絲路芯核智繪新金融——區(qū)域銀行核心轉(zhuǎn)型”天山主題活動(dòng)上，烏魯木齊銀行分享了核心系統(tǒng)轉(zhuǎn)型升級(jí)實(shí)踐，以及與華為等核心項(xiàng)目群共建單位在技術(shù)攻堅(jiān)和場(chǎng)景共創(chuàng)方面的合作歷程。目前，烏魯木齊銀行基于云原生的新一代核心系統(tǒng)已成功上線運(yùn)行，成為西北五省率先完成全棧自主創(chuàng)新核心系統(tǒng)建設(shè)的城商行。這不僅是一次技術(shù)升級(jí)，更是一次深刻的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型與戰(zhàn)略突圍，為區(qū)域性銀行的數(shù)字化實(shí)踐提供了極具價(jià)值的“烏行樣本”。

新征程：一場(chǎng)關(guān)乎未來(lái)的“必答題”

烏魯木齊銀行副行長(zhǎng)梁波

“我行老一代核心系統(tǒng)上線于2005年，雖經(jīng)多次升級(jí)，但仍因技術(shù)架構(gòu)落后，嚴(yán)重制約著技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新與業(yè)務(wù)發(fā)展?！睘豸斈君R銀行副行長(zhǎng)梁波指出，在業(yè)務(wù)層面，原核心系統(tǒng)無(wú)法支持產(chǎn)品快速迭代和高并發(fā)交易場(chǎng)景，難以滿足客戶對(duì)便捷、智能金融服務(wù)的需求。同時(shí)，原核心系統(tǒng)還存在維護(hù)成本高及面臨潛在的供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題。2023年，經(jīng)烏魯木齊銀行黨委決定，開(kāi)啟了新一代核心系統(tǒng)的研發(fā)歷程。

梁波表示：“建設(shè)新一代核心系統(tǒng)，對(duì)烏魯木齊銀行而言，遠(yuǎn)非一次簡(jiǎn)單的IT升級(jí)，而是推動(dòng)全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型、重塑未來(lái)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵戰(zhàn)略舉措，這將為后續(xù)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型奠定良好的基礎(chǔ)?！?/p>

直面挑戰(zhàn)：18個(gè)月勇攀“技術(shù)珠峰”

核心系統(tǒng)替換被譽(yù)為銀行業(yè)IT建設(shè)中最復(fù)雜、風(fēng)險(xiǎn)最高的“珠穆朗瑪峰”工程。其難點(diǎn)涉及技術(shù)選型、項(xiàng)目管理、風(fēng)險(xiǎn)管控等多個(gè)方面。

烏魯木齊銀行首席信息官顧勇寶

聚焦技術(shù)選型，筑牢安全可信基石?！敖鹑谛袠I(yè)對(duì)穩(wěn)定的要求是非常嚴(yán)格的?！睘豸斈君R銀行首席信息官顧勇寶道出了技術(shù)選型的首要原則。在確保穩(wěn)定可靠的前提下，實(shí)現(xiàn)從芯片、服務(wù)器、操作系統(tǒng)到數(shù)據(jù)庫(kù)的全棧自主創(chuàng)新，是一項(xiàng)極具挑戰(zhàn)的任務(wù)。這意味著無(wú)法完全照搬同業(yè)的成熟方案，每一步都需要謹(jǐn)慎驗(yàn)證和反復(fù)磨合。

多線并行的項(xiàng)目群，讓統(tǒng)籌管理面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。此次轉(zhuǎn)型并非單線作戰(zhàn)，而是新核心、新授信、智慧營(yíng)銷三大項(xiàng)目群齊頭并進(jìn)。如此多線并行的復(fù)雜工程，對(duì)項(xiàng)目管理的整體性與精細(xì)化提出了極高要求。如何統(tǒng)籌規(guī)劃、安排優(yōu)先級(jí)、協(xié)調(diào)資源，避免項(xiàng)目間相互阻塞，其管理復(fù)雜度呈指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)。

強(qiáng)化極致風(fēng)險(xiǎn)管控，全力保障業(yè)務(wù)連續(xù)性。金融系統(tǒng)的切換事關(guān)客戶資金安全與全行服務(wù)的連續(xù)穩(wěn)定，任何微小疏漏都可能引發(fā)重大影響，因此須做到風(fēng)險(xiǎn)可控、平穩(wěn)切換。必須構(gòu)建萬(wàn)無(wú)一失的應(yīng)急預(yù)案和措施，這對(duì)團(tuán)隊(duì)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)見(jiàn)和處置能力提出了極致要求。

突圍與破局：“三措并舉”的立體化攻堅(jiān)作戰(zhàn)

在此次新一代核心系統(tǒng)立項(xiàng)和建設(shè)過(guò)程中，烏魯木齊銀行通過(guò)“管理+技術(shù)+協(xié)同”的立體化戰(zhàn)法，確保了項(xiàng)目穩(wěn)步推進(jìn)并成功上線。

以“三層級(jí)”項(xiàng)目群管理機(jī)制統(tǒng)籌全局。為確保項(xiàng)目順利上線，烏魯木齊銀行采取了戰(zhàn)略層、戰(zhàn)術(shù)層、執(zhí)行層三級(jí)管控模式。戰(zhàn)略層：由行領(lǐng)導(dǎo)班子掛帥，定期召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議，決策重大事項(xiàng)，確保資源投入與戰(zhàn)略方向?qū)R。戰(zhàn)術(shù)層：設(shè)立聯(lián)合PMO（項(xiàng)目管理辦公室）管控組，統(tǒng)一業(yè)務(wù)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，高效解決相應(yīng)技術(shù)壁壘和技術(shù)孤島。執(zhí)行層：建立信息共享機(jī)制，實(shí)行“需求+開(kāi)發(fā)+測(cè)試”聯(lián)動(dòng)，通過(guò)日?qǐng)?bào)、周報(bào)等形式，確保問(wèn)題日清日結(jié)。這套機(jī)制確保了龐大項(xiàng)目在18個(gè)月的周期內(nèi)始終目標(biāo)清晰、運(yùn)行有序。

以前瞻且準(zhǔn)確的技術(shù)方案夯實(shí)轉(zhuǎn)型基座。烏魯木齊銀行選擇了華為云全棧技術(shù)體系，基于鯤鵬服務(wù)器、云原生基礎(chǔ)設(shè)施，構(gòu)建了“一云多芯”的自主可信技術(shù)底座。該架構(gòu)采用微服務(wù)設(shè)計(jì)和容器化部署，實(shí)現(xiàn)了秒級(jí)彈性伸縮，既能支撐未來(lái)十年的業(yè)務(wù)發(fā)展，又滿足了高穩(wěn)定性和安全性的要求。據(jù)悉，新一代核心系統(tǒng)上線后，該行交易峰值從原來(lái)100筆/秒擴(kuò)展到2000筆/秒、提升了19倍，批量處理時(shí)間提升了4倍，日終處理壓縮到一小時(shí)以內(nèi)，同時(shí)，應(yīng)用系統(tǒng)從原來(lái)的中斷式升級(jí)轉(zhuǎn)變?yōu)槠交?jí)，系統(tǒng)可用性與業(yè)務(wù)連續(xù)性顯著提升。

以“科技+金融”的深度協(xié)同生態(tài)擁抱未來(lái)。在新一代核心系統(tǒng)建設(shè)過(guò)程中，烏魯木齊銀行整合科技與金融資源，構(gòu)建起一套高效協(xié)同、深度融合的“科技+金融”生態(tài)合作模式。通過(guò)聯(lián)合華為等科技巨頭，建立常態(tài)化多方溝通平臺(tái)與聯(lián)合調(diào)度機(jī)制，形成分層協(xié)作、資源互補(bǔ)的聯(lián)合創(chuàng)新體系。不僅保障了新一代核心系統(tǒng)的順利上線和穩(wěn)定運(yùn)行，也為其后續(xù)系統(tǒng)迭代和創(chuàng)新應(yīng)用奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

展望未來(lái)：從“負(fù)重前行”到“輕盈起舞”

烏魯木齊銀行的新一代核心系統(tǒng)建設(shè)，不僅是一次技術(shù)架構(gòu)的升級(jí)，更是一場(chǎng)貫穿發(fā)展理念、組織協(xié)作、業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)控制的深層變革。這場(chǎng)轉(zhuǎn)型助力銀行成功實(shí)現(xiàn)了從傳統(tǒng)的集中式架構(gòu)向分布式云原生架構(gòu)的代際跨越，徹底擺脫了以往“負(fù)重前行”的歷史包袱。

在新系統(tǒng)的支撐下，烏魯木齊銀行的產(chǎn)品迭代速度顯著加快，客戶服務(wù)體驗(yàn)得到質(zhì)的提升，風(fēng)險(xiǎn)防控的精準(zhǔn)性與實(shí)時(shí)性也邁上新臺(tái)階。更重要的是，該體系為銀行拓展跨境金融、推動(dòng)貿(mào)易便利化、構(gòu)建智能民生服務(wù)體系注入了強(qiáng)勁動(dòng)力。如今，烏魯木齊銀行正以科技為翼，以數(shù)據(jù)為源，朝著“區(qū)域領(lǐng)先的數(shù)字生態(tài)銀行”目標(biāo)加速邁進(jìn)，不僅重塑了自身的運(yùn)營(yíng)模式，也為整個(gè)地區(qū)的金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了重要實(shí)踐參考。（烏魯木齊銀行供圖供稿）